Kredyt Frankowy

Co to jest Kredyt Frankowy i dlaczego stał się problemem?

Kredyt frankowy to kredyt hipoteczny udzielany w walucie franka szwajcarskiego (CHF), choć w rzeczywistości był on wypłacany i spłacany w złotówkach. Kredyty frankowe były w Polsce popularne w latach 2003-2013 ze względu na niskie oprocentowanie w porównaniu do kredytów w złotówkach. Niestety stały się one problemem po uwolnieniu ceny franka w 2015 r. Od tego czasu systematycznie rosła nie tylko wysokość rat kredytu frankowego, ale i samo zadłużenie kredytobiorcy. Skutkowało to tym, że kredyt we frankach zaczął znacznie przewyższać wartość nieruchomości, którą zabezpieczał.

Umowy frankowe zawierają postanowienia niekorzystne dla kredytobiorców, gdyż powodują ciągłą niepewność co do wysokości kredytu, a także obciążają kredytobiorcę skutkami wzrostu kursu franka szwajcarskiego. Banki zaś nie informowały o zagrożeniach, jakie wiążą się z tym rodzajem produktu, często nawet zachęcały do zawierania umów frankowych. Jest to podstawa do unieważnienia umów kredytu.

Istnieją dwa prawne rozwiązania w przypadku wadliwej umowy kredytu frankowego:

pozwanie Banku do Sądu,
podpisanie ugody z Bankiem.

Jak wygląda Sprawa Frankowa w Sądzie?

Sprawa frankowa to proces prawny, w którym kredytobiorcy walczą o unieważnienie lub przekształcenie umowy frankowej w kredyt złotówkowy.

Unieważnienie umowy kredytu oznacza, że umowa jest traktowana jakby nigdy nie została zawarta. W takim przypadku kredytobiorcy i bank zwracają sobie wzajemne otrzymane pieniądze.

Wadliwość umów frankowych wynika ze:

Braku rzetelnych informacji ze strony banku o możliwości wzrostu kursu franka: Kurs franka szwajcarskiego wzrósł znacząco w stosunku do złotego, co spowodowało, że raty kredytów wyrażonych w CHF gwałtownie wzrosły. Banki nie dochowywały obowiązków informacyjnych w zakresie ryzyka walutowego.
Niekorzystnych klauzul umownych, z których m.in. nie można wyczytać rzeczywistej wysokości wypłaty i spłaty kredytu: W umowach kredytowych znajdowały się klauzule, które były niejasne lub niekorzystne dla kredytobiorców.

Sprawa sądowa obejmuje:

Pozew: Kredytobiorcy składają pozew do sądu przeciwko bankowi, w którym zaciągnęli kredyt. Opłata od pozwu wynosi 1.000 zł. W przypadku wygrania sprawy przez kredytobiorcę bank będzie zobowiązany do zwrotu poniesionych kosztów sądowych.
Rozprawy sądowe: Sąd analizuje dowody i argumenty obu stron, przesłuchuje kredytobiorców, świadków i ewentualnie dopuszcza opinie biegłych sądowych. W sprawach frankowych często wystarczą 1-2 rozprawy,
Orzeczenie sądu: Sąd wydaje wyrok, który może unieważnić umowę kredytową, przekształcić kredyt lub oddalić powództwo.
Postępowanie odwoławcze: W przypadku wniesienia apelacji przez którąś ze stron, sprawa jest ponownie analizowana przez inny Sąd.

Po pozwaniu banku do Sądu możliwe jest zaprzestanie dalszych spłat rat, jeśli przekroczyły one już wysokość uzyskanego od banku kredytu.

Jak długo trwa Sprawa Frankowa i czy warto czekać?

Sprawa sądowa może trwać od kilku miesięcy do dwóch lat. Czas trwania sprawy zależy od Sądu i stopnia skomplikowania. Jednak ten czas należy rozpatrywać w kategoriach inwestycji. W tym czasie bowiem biegną odsetki za opóźnienie w zapłacie przez bank należnej kwoty pieniężnej. Odsetki te wynoszą obecnie 11,25%, a więc znacznie więcej niż lokaty bankowe.

Czy spłacony lub nadpłacony Kredyt Frankowy wyklucza pozwanie Banku?

Nie. Spłata kredytu, jak i jego nadpłata (spłacona większa kwota niż kwota kredytu wypłacona przez Bank), nie wyklucza wytoczenia powództwa przeciwko bankowi.

Unieważnianie umów. Dlaczego pomoc prawnika w Sprawie Frankowej jest kluczowa?

Sprawy frankowe są skomplikowane i często wymagają specjalistycznej wiedzy z dziedziny prawa i ekonomii. Wsparcie prawnika, który ma doświadczenie i zna aktualne orzecznictwo, zwiększa szanse na wygraną, oszczędza czas i nerwy Klienta.

Dla przykładu, przy kredycie w Banku Millennium S.A. o nazwie Millekredyt Dom zawartego w 2005 r. na 30 lat na kwotę 250.000 zł po 19 latach:

spłacono: 345.141 zł,
pozostało do spłaty: 224.931 zł.

Umowa ta zawiera wadliwe postanowienia w § 2 ust. 2, § 7 ust. 1, § 9 pkt. 9), § 9 pkt. 10) § 9 pkt. 11), co skutkuje jej nieważnością w całości. Dzięki unieważnieniu umowy zyskujemy:

zwrot od banku kwoty 117.600 zł, z czego 22.459 zł to odsetki za opóźnienie,
brak pozostałej kwoty do spłaty.

Zakres usług w Sprawach Frankowych świadczonych przez Kancelarię Radcy Prawnego Annę Łęgosz – Tomaszów Mazowiecki, Piotrków Trybunalski

Zlecając mi swoją sprawę, pomogę uwolnić się Państwu od kredytu i odzyskać środki od banku.

Dokonuję bezpłatnej analizy umowy kredytu. Na bezpłatnym spotkaniu dowiecie się Państwo: czy umowa może być skutecznie zakwestionowana w sądzie? jakie mogą być korzyści z wytoczenia sprawy? na jakich warunkach odbywa się prowadzenia sprawy sądowej?

W przypadku zlecenia prowadzenia sprawy podejmę merytoryczną polemikę z bankiem i obronę przed formułowanymi przez niego zarzutami w toku postępowania sądowego, a ponadto wspieram Klienta podczas rozprawy, w której będzie brał udział. Po pomyślnym zakończeniu sprawy sądowej pomagam w rozliczeniu się z bankiem.

Jak to wygląda w praktyce?

Kontakt klienta z Kancelarią i umówienie terminu spotkania.
Bezpłatna analiza umowy kredytu frankowego, bez żadnych zobowiązań.
W przypadku decyzji Klienta co do dochodzenia swoich roszczeń, podpisanie umowy oraz pełnomocnictwa dla Kancelarii.
Szerokie działania Kancelarii dla uwolnienia Kredytobiorcy od kredytu frankowego.
Prawomocny wyrok Sądu.
Rozliczenie banku z Kredytobiorcą.

Jeśli nie chcą Państwo, by kredyt frankowy stał się jeszcze większym problemem, zapraszam do kontaktu już dziś na bezpłatną analizę umowy: SKONTAKTUJ SIĘ.

Ugoda Frankowa z Bankiem – Czy to zawsze najlepsze rozwiązanie?

Ugoda frankowa to porozumienie zawierane między bankiem a kredytobiorcą, które ma na celu złagodzenie warunków spłaty kredytu w CHF. Niestety najczęściej ugoda z bankiem stanowi nowy kredyt przy zastosowaniu niekorzystnego dla konsumenta wskaźnika WIBOR.

Większość ugód jest formułowana przez bank nieprawidłowo i w rzeczywistości nie poprawia sytuacji kredytobiorcy w sposób wystarczający. Dlatego zawsze warto skonsultować się z prawnikiem PRZED podpisaniem ugody.

Ugoda z reguły jest mniej korzystna niż wyrok sądowy. Ugoda daje mniejsze korzyści finansowe:

poprzez ugodę nie jest możliwe odzyskanie nadpłaty kredytu,
w ugodzie pozostaje przewalutowane zadłużenie w złotówkach, co skutkuje dłuższym okresem spłaty i nadal wysokimi kosztami odsetek,
ugoda wyłącza odpowiedzialność banku, uniemożliwiając dochodzenie kolejnych roszczeń względem banku,
zawierając ugodę traci się możliwość uzyskania jednoznacznego wyroku stwierdzającego nieważność umowy lub zmieniającego jej niekorzystne warunki,
po zawarciu ugody może wystąpić konieczność zapłaty podatku, w szczególności, gdy:
- kredyt nie został zaciągnięty wyłącznie na cele mieszkaniowe, a więc część kredytu była przeznaczona na inne inwestycje, a także gdy kredyt w całości był przeznaczony na zakup nieruchomości w celu inwestycyjnym bądź na potrzeby prowadzonej działalności gospodarczej,
- ugoda zawiera nieprecyzyjne określenia jak „dodatkowy zwrot kwoty” czy „dodatkowa zapłata”.

UWAGA: większość ugód zawiera błędne postanowienia (brak właściwego podziału części odsetkowej i kapitałowej), co może skutkować koniecznością zapłacenia podatku od kwoty objętej ugodą. Taki podatek może wynieść nawet 32%. W przypadku sprawy sądowej zakończonej wyrokiem podatek nie będzie naliczony.

Przed podpisaniem ugody zawsze warto skonsultować się z prawnikiem. W przypadku skorzystania z moich usług, pomogę wynegocjować lepsze postanowienia ugody bądź, w przypadku niekorzystnej propozycji ugody, poprowadzę sprawę sądową.

Jeśli otrzymali Państwo propozycję ugodową i zastanawiają się, czy warto z niej skorzystać, zachęcam do kontaktu. Zapraszam do kontaktu celem umówienia się na bezpłatną konsultację i analizę propozycji ugody: SKONTAKTUJ SIĘ.